Rättsskyddet betalar en del av ombudet, med tak och självrisk. Läs villkoret innan du behöver det.

Ett städbolag med femton anställda hamnade i tvist med en hyresvärd om en lokal. Ägaren hade en företagsförsäkring. Han hade aldrig läst avsnittet om rättsskydd. När ombudet frågade visade det sig att skyddet fanns. Det hade ett tak, och det betalades ut i efterhand. Tvisten slutade i en förlikning som kostade ägaren trehundrafemtio tusen kronor. Han beskrev sitt dåvarande ombud så här:

Det kostade mig 350 000 kronor. Jag hade fel ombud. Han var så passiv.

Ägare, städbolag, cirka 15 miljoner i omsättning

Typfallet är sammansatt av flera verkliga ärenden. Rättsskyddet hade inte gjort ombudet bättre. Men det hade kunnat göra notan mindre, om någon hade läst villkoret i tid.

Vad rättsskydd är

De flesta företagsförsäkringar innehåller ett moment som heter rättsskydd. Det ersätter kostnader för ombud och i vissa fall för bevisning när bolaget hamnar i tvist. Det är ingen försäkring som betalar det du förlorar i tvisten. Det är en försäkring som betalar en del av vad det kostar att driva den.

Orden “en del” är hela poängen.

Taket

Rättsskyddet har alltid ett maxbelopp. Det står i villkoret, ofta uttryckt i prisbasbelopp eller i kronor per tvist. Kostnader över taket bär bolaget själv. I en tvist om några hundra tusen kronor räcker taket ofta. I en tvist om flera miljoner, som går genom tingsrätt och hovrätt, tar det slut långt före domen.

Det är en känd svaghet. Skatteverkets rättsliga vägledning beskriver maxbeloppet som en normal konstruktion i rättsskydd. Juridiska kommentatorer pekar på att taket blir ett problem just i större tvister. Läs siffran. Ställ den mot vad din tvist rimligen kostar att driva. Räkna inte med att den räcker.

Självrisken

Rättsskyddet har också alltid en självrisk. Ofta en fast del och en procentandel av kostnaderna. Självrisken dras från ersättningen. Den går inte att avtala bort med ombudet.

Ett hovrättsfall visar hur strikt det är. En juristbyrå hade lovat sin klient att stå för självrisken själv. Försäkringsbolaget vägrade då betala ut den delen. Villkoret sa att ersättning bara lämnas för kostnader som inte kan betalas av någon annan. Byrån var någon annan. Klienten fick mindre, inte mer. Ett erbjudande om att bjuda på självrisken kan alltså slå tillbaka.

Nödvändigt och skäligt

Försäkringen ersätter bara kostnader som är nödvändiga och skäliga. Det låter självklart. I praktiken betyder det att försäkringsbolaget granskar ombudets faktura åtgärd för åtgärd. Ett hovrättsfall gällde en advokatbyrå som miste sjuttio tusen kronor ur rättsskyddet för att arbetsredogörelsen var oklar. Villkoret krävde specifikation av åtgärd, datum, tidsåtgång, vem som gjort vad och timkostnad. Det saknades. Ersättningen sattes ned.

Det betyder att ombudet måste dokumentera på det sätt försäkringsbolaget kräver, från dag ett. Och det betyder att du som klient bör be om det.

Undantagen

Alla tvister omfattas inte. Det vanligaste undantaget är tvister med anställda. Den som hamnar i tvist om en uppsägning får ofta bära ombudskostnaden själv. Andra undantag varierar mellan bolag. Om skiljeförfarande omfattas beror helt på villkoret, och det går inte att säga något generellt. Eftersom skiljeförfarande kostar mer i förskott får taket och självrisken extra stor betydelse om det alls finns täckning. Står det skiljeklausul i ditt viktigaste kundavtal bör du veta vad ditt rättsskydd säger om det.

Tidpunkten

Ansökan om rättsskydd görs när tvist föreligger, alltså när motparten har bestridit ditt krav eller när du bestridit deras. Det är ombudet som ansöker. Försäkringsbolaget behöver underlag för att pröva skälighet och nödvändighet, och den prövningen tar tid. Utbetalning sker i efterhand, ofta när tvisten är avslutad. Under tiden ligger bolaget ute med kostnaderna.

Det är den bit många missar. Rättsskyddet är ingen kassa att driva tvisten med. Det är en delvis återbetalning när den är över.

Vad det innebär för dig

Rättsskyddet kan täcka delar av kostnaden för ombud. Det gör tvisten billigare, inte gratis. Den som räknar med att försäkringen tar allt får en överraskning halvvägs. Den som läst villkoret i förväg vet vad som gäller och kan planera. Hur mycket egen risk bolaget tar. Vilken dokumentation ombudet ska hålla. Om tvisten bör drivas alls.

Läs villkoret nu, innan det behövs. Leta efter fem saker: maxbeloppet, självrisken, vilka tvister som undantas, kravet på nödvändiga och skäliga kostnader, och om skiljeförfarande omfattas. Det tar en kväll. Den kvällen är billigare än natten du annars ligger vaken när ombudets faktura kommer.

Det svåra är att hålla i det

Det här är ingen svår kunskap. Svårigheten är att hålla ordning under en tvist som pågår i månader. Dokumentationskrav från försäkringsbolaget, frister, kompletteringar och en självrisk som ska räknas rätt. Allt parallellt med att bolaget ska drivas. De flesta som försöker på egen hand tappar greppet om någon del. Det är sällan för att de inte visste.

Källor: Skatteverkets rättsliga vägledning om rättsskyddsförsäkring. Lexnova, rättsfallsreferat "HovR: juristbyrås självriskeliminering befriar försäkringsbolag från betalningsskyldighet". Lexnova, rättsfallsreferat "Advokatbyrå mister 70 000 kronor ur rättsskydd efter oklar arbetsredogörelse". Lexnova, webbinarium om arbetsgivarens risker vid felaktig uppsägning. Lexnova, expertkommentar "Personligt ansvar för bolagets rättegångskostnader".